Investir en SCPI
L'investissement SCPI : Définition
Depuis bien longtemps, les français ont compris que pour développer leur patrimoine, il fallait qu’ils concentrent leurs efforts ou tout du moins une partie de leurs efforts sur l’immobilier. L’investissement dans la « Pierre » et la « Pierre Papier » répond à de nombreux besoins : création de patrimoine grâce à l’effet de levier du crédit, préparation de la retraite, constitution d’un revenu complémentaire, préparation de la transmission du patrimoine etc…
Afin de rendre plus accessible et plus souple l’investissement immobilier, les pouvoirs publics ont créé en France le statut SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Un placement investi à 100 % en immobilier et propriétaire de plusieurs centaines d’immeubles loués pour la plupart (le taux d’occupation financier moyen des immeubles oscille autour de 90%). Cette société civile est gérée par une société de gestion agrée par l’AMF (Autorité des Marchés Financier). Chaque société de gestion emploie des professionnels de l’investissement et de la gestion immobilière. Ainsi, en souscrivant à des parts de SCPI, un investisseur devient propriétaire, au même titre que les autres associés, des biens immobiliers détenus par la SCPI. En contrepartie de son investissement, il perçoit des revenus locatifs mensuels ou trimestriels issus de la location de l’ensemble du patrimoine immobilier. Ces revenus locatifs lui sont versés par la société de gestion en fonction du nombre de parts détenues. Il existe 2 grandes familles de SCPI : les SCPI de rendement et les SCPI Fiscales.
Découvrez notre Guide SCPI
28 pages de conseils pour investir dans les meilleures SCPI.
Guide
Un placement immobilier au rendement moyen de + 4,40%* en 2019
Chiffres clés et classements
Indicateurs 2019
- Taux de distribution : 4,40 %*
- hausse du prix des parts : + 1,20 %*
- Capitalisation : 65,1 Mds d'€
- Nb de SCPI : 191
- Collecte Brute : 8,6 Mds d'€
- Collecte nette : 8,5 Mds d'€
- Echanges sur le marché secondaire : 1,0 Mds d'€
- TOF moyen 2018 : 90,55%
*Chiffres officiels représentant la moyenne des performances de toutes les SCPI de rendement. Ces chiffres sont communiqués par l’ASPIM et l’IEIF pour l’année 2019.
Comment choisir les meilleures SCPI ?
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Classement SCPI de rendement
Periance rappelle que les classements sont là uniquement à titre indicatif et ne peuvent pas être considérés comme un conseil en investissement.
Nos experts patrimoniaux adaptent leurs recommandations en fonction de la situation de chacun.
Contactez nos experts pour une étude personnalisée et gratuite.
SCPI à capital variable :
les 10 meilleures distributions 2019
Meilleures Collectes 2019
Meilleures capitalisations en 2019
- Edissimo : 3 558 M€
- Immorente : 3 317 M€
- Rivoli Avenir Patrimoine : 3 244 M€
- Accimo Pierre : 3 024 M €
- Primovie : 2 968 M€
- Primopierre : 2 934 M€
- Epargne Foncière : 2 649 M€
- Elysées Pierre : 2 523 M€
- Notapierre : 2 483 M€
- PFO 2 : 2 277 M€
Un placement qui s'adapte à tous les projets d'investissement
SCPI au comptant
4,40 % de revenus annuels moyens versés en 2019*
Percevez des revenus complémentaires sans soucis de gestion.
*Source ASPIM/IEIF
SCPI à Crédit
A partir de 50 000 €, utilisez le crédit immobilier pour développer votre patrimoine grâce aux SCPI de rendement
SCPI en nue-propriété
Une décote sur le prix de souscription pouvant atteindre -36%
Pour diversifier, développer votre patrimoine ou encore travailler sur la constitution d'un revenu futur pour votre retraite par exemple.
Pour diversifier, développer votre patrimoine ou encore travailler sur la constitution d'un revenu futur pour votre retraite par exemple.
SCPI en assurance-vie
Faites fructifier votre épargne sur un ou plusieurs supports SCPI éligible(s) au sein d'une assurance-vie
Les avantages et les risques du produit
Les avantages
Investir en SCPI offre de nombreux avantages :
- Une performance pouvant atteindre jusqu’à 6,81 % en 2019 (meilleure distribution SCPI de 2019)
- Un placement composé exclusivement d’immobilier physique dont toutes les adresses sont connues et listées dans le rapport annuel (bureaux, commerces, résidentiel, hôtels, santé, éducation, sénior,…),
- Un risque mutualisé sur un grand nombre d’immeubles, dont les emplacements sont diversifiés
- Aucune contrainte de gestion, une société de gestion agréée s’occupe des investissements et assure la gestion locative (entretien du patrimoine, gestion des locataires, …)
- La revente des parts est organisée par la réglementation.
Pour en savoir plus sur l’achat et la revente des parts de SCPI >>
Les risques
Comme dans tout projet immobilier, l’investissement SCPI n’est pas sans risques :
- Il est soumis aux variations des prix sur le marché de l’immobilier
- Les revenus versés par les SCPI peuvent fluctuer au cours des années en fonction de l’occupation des immeubles et des loyers facturés aux locataires
- Il est possible de vendre ses parts de SCPI tout au long de l’année, mais la Société de Gestion ne garantit pas leur revente. La SCPI n’est pas un produit côté, contrairement aux produits financiers.
Ces risques sont cependant atténués par la diversification des immeubles et des locataires.
Les SCPI de rendement
Ce sont les SCPI les plus répandues. Elles sont propriétaires d’un patrimoine immobilier loué et verse aux associés tous les mois ou tous les trimestres des revenus locatifs. Il est possible de les classer dans différentes catégories : SCPI de bureaux, SCPI de commerces, SCPI diversifiées, SCPI de santé, SCPI internationales, SCPI de capitalisation etc…
Les SCPI fiscales
Elles permettent aux investisseurs de diminuer leurs impôts grâce à la loi Pinel ou la loi Malraux ou encore le régime du Déficit Foncier, dans un cadre mutualisé et diversifié. On parle alors de SCPI Pinel, SCPI Malraux ou SCPI de Déficit Foncier. La réduction d’impôt sera par exemple de 21% du montant dans le cadre d’un placement en SCPI Pinel.
La vie du placement SCPI : comment ça marche ?
Souscrire à des parts
La souscription de parts de SCPI nécessite l’accompagnement d’un conseiller Periance. Elle peut se faire au format papier par voie postale ou en signature électronique. Il existe plusieurs modes d’investissement : au comptant, à crédit, en nue-propriété ou en assurance-vie.
Le prix d’une part de SCPI inclut des frais de souscription qui sont compris entre 8% et 12% selon les SCPI.
Imposition et fiscalité
Chaque année au mois de Mai, les sociétés de gestion transmettent aux associés un IFU (Imprimé Fiscal Unique) dans lequel figure les revenus qu’ils doivent déclarer dans la catégorie des revenus fonciers.
En cas de vente des parts, si l’associé réalise une plus-value, celle-ci est imposable dans la catégorie des plus-value immobilières.
Les organes de contrôle
La SCPI est gérée par une Société de Gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
L’AMF est un organe de contrôle qui assure notamment la bonne information des investisseurs. Son rôle consiste également à définir les règles auxquelles sont soumises les sociétés de gestion : marché des parts, investissements immobiliers et arbitrages, agréments…
Comparer et bien choisir les SCPI
L’analyse de l’historique
Les sociétés de gestion ont l’obligation de publier chaque année des indicateurs spécifiques. Leur mode de calcul a été défini par l’AMF ce qui permet aux investisseurs de les comparer facilement : TDVM, VPM, TOF, Capitalisation, le RAN, les PGE, le TRI, etc…
D’autres données, moins connues, mais tout aussi importante, doivent également être analysées.
L’analyse de la stratégie d’investissement
Pour faire les bons choix, il est important d’évaluer la stratégie d’investissement de la société de gestion. C’est ce que nous appelons l’analyse qualitative de la SCPI. Elle consiste à se poser les bonnes questions, pour mieux appréhender les perspectives de gestion.
Se renseigner sur les différents marchés immobiliers
Cela peut paraître évident, mais on a parfois tendance à l’oublier. Les SCPI investissent dans des immeubles, sur des secteurs variés : hôtellerie, résidentiel, résidences séniors, résidences étudiantes, EPHAD, murs d’écoles privées, bureaux, commerces en centre-ville, grands centres commerciaux, centres médicaux, cliniques etc… Aussi, outre l’analyse des indicateurs comme le TDVM ou le TOF, pour évaluer les perspectives de performance à long terme, il faut se renseigner sur les différents marchés immobiliers.
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