SCPI au comptant
4,45 % en 2021*
* Taux de distribution 2021 des SCPI net de frais de gestion, hors SCPI fiscales – Source ASPIM/IEIF. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Le principe
Vous disposez d’une épargne disponible dont vous souhaitez soit améliorer la rentabilité, soit mettre à profit afin de vous constituer un complément de revenu sans aucun souci de gestion. Vous envisagez donc d’investir dans l’immobilier d’entreprise en souscrivant des parts d’une Société Civile de Placement Immobilier.
La fiscalité
Les revenus perçus sont imposés dans la catégories des revenus fonciers. Ils sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Il est possible d’opter pour le régime du micro foncier dans certains cas.
En cas de revente des parts, si le prix de vente est supérieur au prix de souscription alors une plus-value imposable est constatée. Elle sera déclarée au régime d’imposition des plus-values immobilières.
En cas de revente des parts, si le prix de vente est supérieur au prix de souscription alors une plus-value imposable est constatée. Elle sera déclarée au régime d’imposition des plus-values immobilières.
Les avantages
- Facilement accessible : à partir de 1000 €, tout le monde peut accéder à ce type d’investissement.
- Un revenu net de charges et de frais de gestion versé aux associés sous forme d’acomptes trimestriels pour la grande majorité des SCPI.
- Une gestion des investissements immobiliers et des locataires totalement déléguée à des entreprises agrées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) appelées des sociétés de gestion.
- Une risque mutualisé sur un nombre important d’immeubles, eux-mêmes loués à différents locataires (principalement des entreprises)
Les risques
- Des revenus non garanties, tout comme la valeur des parts (voir facteurs de risque détaillés dans notre guide pour investir en SCPI)
- Les performances passés ne prévalent pas des performances futures. La sélection des meilleures SCPI nécessite l’accompagnement d’un spécialiste. Nos experts sont à votre disposition. Laissez vos coordonnées pour être recontacté.
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Les frais
- Les frais d’acquisition : ils sont inclus dans le prix de souscription des parts de SCPI et sont détaillés dans les conditions d’investissement figurant au verso des bulletins de souscription. Ils figurent également dans la documentation que vous transmettra votre conseiller Periance.
- Les frais de gestion et d’investissement : ils sont prélevés par le gestionnaire dans les charges de la SCPI avant de vous verser votre revenu. Le revenu versé est donc net de frais et de charges. Ils peuvent être soit exprimé en pourcentage de la capitalisation de la SCPI (entre 0,5 % et 0,70 %) soit en pourcentage des recettes locatives (autour de 10 % en général).
Pour les personnes subissant une fiscalité à l’impôt sur le revenu trop importante (tranches d’imposition supérieures à 30 % par exemple), des solutions existent pour optimiser le traitement fiscal des loyers.
Exemple d'investissement au comptant
M. et Mme Xxx viennent de disposer d’une somme de 100 000 € à investir en parts de SCPI suite à la vente d’un bien immobilier. Ils souhaitent ré-utiliser cet argent afin de se constituer un complément de revenu.
Un conseiller Pierre Conseil leur a recommandé d’investir sur plusieurs SCPI afin de diversifier leur portefeuille. Le revenu moyen observé en N-1 (l’année dernière) pour les SCPI sélectionnées par le conseiller a été de 4,5%.
Ils percevront donc chaque année, si le loyer versé par les SCPI restent identique, 4 500 € par an soit 375 € par mois net de charges et de frais de gestion. Ces revenus seront à déclarer sur leur déclaration d’impôt l’année suivante.
Un conseiller Pierre Conseil leur a recommandé d’investir sur plusieurs SCPI afin de diversifier leur portefeuille. Le revenu moyen observé en N-1 (l’année dernière) pour les SCPI sélectionnées par le conseiller a été de 4,5%.
Ils percevront donc chaque année, si le loyer versé par les SCPI restent identique, 4 500 € par an soit 375 € par mois net de charges et de frais de gestion. Ces revenus seront à déclarer sur leur déclaration d’impôt l’année suivante.
Les autres façons d'investir en SCPI de rendement
SCPI à Crédit
A partir de 50 000 €, utilisez le crédit immobilier pour développer votre patrimoine grâce aux SCPI de rendement
SCPI en nue-propriété
Une décote sur le prix de souscription pouvant atteindre -37%
Pour diversifier, développer votre patrimoine ou encore travailler sur la constitution d’un revenu futur pour votre retraite par exemple.
SCPI en assurance-vie
Faites fructifier votre épargne sur un ou plusieurs supports SCPI éligible(s) au sein d’une assurance-vie.
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