SCPI en nue-propriété

Jusqu'à -37 % de décote sur le prix de souscription

Le principe

Vous détenez un capital à investir afin de travailler sur la constitution d’un complément de revenu futur ou sur la constitution d’un capital en vue d’un projet ulturieur. Vous souscrivez donc à des parts de SCPI en démembrement temporaire de propriété par l’acquisition de la nue-propriété sur une durée de 5 à 10 ans (qui sont en général les durée les plus fréquemment retenues). Vous renoncez ainsi à percevoir des revenus pendant toute la durée du placement et bénéficiez en contre-partie d’une décote sur le prix de souscription des parts pouvant atteindre 35 % pour une durée d’investissement de 10 ans. Au terme de l’opération, vous récupérez la pleine propriété et donc la pleine jouissance de vos parts de SCPI.

La fiscalité

  • Pendant toute la durée du démembrement, aucun revenu n’est versé à l’investisseur. Il ne subit donc pas d’imôt sur le revenu supplémentaire, ni même de prélèvements sociaux. Au terme du démembrement, si l’investisseur opte pour la conservation des parts, les loyers perçus sont alors à déclarer et sont imposés comme pour l’investissement au comptant.
  • La nue-propriété des parts de SCPI n’est pas imposable à l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).
  • En cas de vente des parts au terme du démembrement, la décote dont a bénéficié l’investisseur n’est pas imposable.

Pour plus d’information : cf guide d’investissement SCPI

Les avantages

  • Ce mode d’investissement permet, grâce à la décote sur le prix de souscription, d’acquérir plus de parts d’une même SCPI. Ainsi, au terme de l’investissement (5 ou 10 ans en fonction de la durée choisie), en cas de conservation des parts le revenu alors perçu sera supérieur à celui d’une acquisition au comptant.
  • Fiscalité avantageuse
  • Possibilité de vendre les parts au terme de l’opération au prix de cession en pleine propriété. Le capital alors perçu sera supérieur à celui investi.

Les risques

  • Impossible de vendre les parts pendant la durée du démembrement
  • Des revenus au terme non garanties, tout comme la valeur des parts (voir facteurs de risque détaillés dans notre guide pour investir en SCPI)
  • Tout comme pour l’acquisition d’un appartement ou d’une maison, investir en SCPI nécessite de bien connaître les différents supports.

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Le niveau de décote obtenu par l’investisseur va dépendre du rendement de la SCPI et de la durée du démembrement. Le rôle du conseiller Periance à vos côtés sera de vous aider à trouver les SCPI les plus intéressantes, à la fois sur le plan patrimonial, mais également sur le niveau de décote affichée.

Les frais

  • Ils sont Identiques à l’acquisition de parts de SCPI au comptant.
  • Il peut y avoir des frais spécifiques à ce mode d’acquisition selon les sociétés de gestion qui gèrent les SCPI. En effet, certaines appliquent des frais de dossier fixes de entre 45 € et 100 €.

Exemple d'investissement en nue-propriété

Hypothèses d’investissement

Projet de 100 000 €

Revenus annuels versés par la SCPI = 4,5 %

Durée de démembrement = 10 ans

Décote = 30 %

Revalorisation des loyers = 0 % (loyer perçus dans 15 ans équivalents à ceux versés en 2018)

Revalorisation du prix des parts : équivalente au montant des frais d’acquisition inclu dans le prix des parts

 

Synthèse du projet

Capital au terme encaissé en cas de vente des parts = 

142 857 €

Revenus perçus au terme si les parts sont conservées = 536 € par mois

Les autres façons d'investir en SCPI de rendement

SCPI au comptant

4,45 % de revenus annuels moyens versés en 2021* Percevez des revenus complémentaires sans soucis de gestion.
*Source ASPIM/IEIF

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Jérémy Orféo fondateur periance
Jérémy Orféo, fondateur de Periance

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