Les différentes étapes d’un investissement SCPI
Etape 1 : S’assurer que les SCPI répondent correctement à nos attentes
Les SCPI répondent à différents objectifs patrimoniaux et elles correspondent à différents profils d'investisseur. Pour autantn il se peut qu'un investissement SCPI ne vous correspondent pas, notamment si votre horizon d'investissement est trop court, ou si vous souhaitez bénéficier d'une garantie totale sur votre capital et sur le taux de distribution annuel.
Etape 2 : Le choix du mode d’investissement
Il est possible d'investir en SCPI de différentes manières : au comptant, à crédit, en démembrement de propriété (nue-propriété ou usufruit de parts de SCPI) ou en assurance-vie. Ces modes d'investissement sont complémentaires et répondent à des objectifs patrimoniaux différents. Votre conseiller Periance est là pour vous aider à construire le montage idéal.
Etape 3 : Choisir les SCPI
Periance met à votre disposition un large choix de SCPI, plus de 95 disponibles par notre intermédiaire. Nos conseillers sont expérimentés dans le domaine, ils bénéficient de plus de 10 ans d'expérience et ont conseillé des investisseurs de tout horizon dans le domaine de la Pierre Papier. Ils vous aideront à comparer et à bien choisir les SCPI, en s'appuyant sur les analyses que nous menons sur le patrimoine, les locataires et les différentes stratégies d'investissement.
Etape 4 : La souscription
Periance s'occupe du volet administratif de votre projet d'investissement. A votre convenance, de manière totalement dématérialisée (souscription en ligne) ou sous format papier, plus traditionnel. L'enregistrement de votre souscription par la société de gestion de SCPI partenaire est définitive une fois les fonds crédités sur le compte de la SCPI. Le règlement des fonds se fait généralement soit par chèque, soit par virement, soit par prélèvement. Periance en tant qu'intermédiaire n'encaisse aucun fonds. Ensuite, la société de gestion communique aux nouveaux associés leur numéro d'associé ainsi qu'une attestation d'investissement.
Etape 5 : La perception des premiers loyers
Le versement des premiers loyers intervient après un laps de temps de 4 à 7 mois selon les SCPI. C'est ce que l'on appelle le délais de jouissance. Passé ce délais, les SCPI verseront les loyers directement sur votre compte bancaire, celui que vous aurez communiqué à votre conseiller Periance. Le rythme de versement des loyers varie d'une SCPI de rendement à une autre, il peut-être mensuel ou trimestriel. Le versement trimestriel est le plus répandu.
Bon à savoir : certaines SCPI permettent le réinvestissement automatique des dividendes, ce qui permet de capitaliser les revenus perçus.
Etape 6 : Suivre son investissement
Votre conseiller dédié Periance vous accompagne dans la durée, tout au long de votre investissement. De son côté, la société de gestion de SCPI vous transmets tous les trimestre un reporting (bulletin trimestriel) sur lequel vous est détaillé l'activité de la SCPI : valeur de la part, nouveaux investissements, entrées et sorties de locataires, cession d'immeubles etc. Ensuite, chaque année, tous les associés sont conviés à participer à l'assemblée générale annuelle, au cours de laquelle sont présentés les résultats que l'on retrouve également dans le rapport annuel transmis par courrier ou voie électronique. Toutes ces informations sont également disponible sur votre espace associé.
Il existe différents types de SCPI >>
Les SCPI de rendement
Ce sont les SCPI les plus répandues. Elles sont propriétaires d’un patrimoine immobilier loué et verse aux associés tous les mois ou tous les trimestres des revenus locatifs. Il est possible de les classer dans différentes catégories : SCPI de bureaux, SCPI de commerces, SCPI diversifiées, SCPI de santé, SCPI internationales, SCPI de capitalisation etc...Les SCPI fiscales
Elles permettent aux investisseurs de diminuer leurs impôts grâce à la loi Pinel ou la loi Malraux ou encore le régime du Déficit Foncier, dans un cadre mutualisé et diversifié. On parle alors de SCPI Pinel, SCPI Malraux ou SCPI de Déficit Foncier. La réduction d’impôt sera par exemple de 21% du montant dans le cadre d’un placement en SCPI Pinel.Les SCPI ISR
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier papier, tout en donnant une dimension socialement responsable à votre placement, alors vous trouverez votre bonheur dans les SCPI ISR. Ce sont des SCPI de rendement s’engage et œuvrent au quotidien pour améliorer leurs performances extra financières en matière d’ESG (Environnement, Social et de Gouvernance).Les SCPI Internationales
Ces sont des SCPI qui appartiennent à la famille des SCPI de rendement. Leur particularité, c’est d’investir principalement (plus de 50 % de leur patrimoine immobilier) ou parfois accessoirement (15 à 20 % de leur patrimoine) hors de France. Elles sont qualifiées aussi de SCPI Européennes ou étrangères.Le taux de distribution moyen des SCPI de rendement en 2021 : 4,45%*
Les performances des SCPI : chiffres clés et classements
Historique
Indicateurs SCPI 2021
- Taux de distribution : 4,45 %*
- hausse du prix des parts en 2020 : + 1,12 %*
- Capitalisation : 78,60 Mds d'€
- Nb de SCPI : 209
- Collecte Brute : 8,70 Mds d'€
- Collecte nette : 7,34 Mds d'€
- Echanges sur le marché secondaire : 1,32 Mds d'€
Comment choisir les meilleures SCPI ?
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Classement SCPI de rendement
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SCPI à capital variable :
les 10 meilleures distributions 2021
Meilleures Collectes 2020
Meilleures capitalisations en 2020
- Edissimo : 3 854 M€
- Rivoli Avenir Patrimoine : 3 532 M€
- Immorente : 3 479 M€
- Primovie : 3 396 M€
- Accimo Pierre : 3 359 M €
- Primopierre : 3 299 M€
- Epargne Foncière : 3 001 M€
- Notapierre : 2 646 M€
- Elysées Pierre : 2 586 M€
- PFO 2 : 2 499 M€
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Les avantages et les inconvénients d'un placement SCPI
Les avantages des SCPI
- Les revenus distribués : entre 3 et 6 % par an en moyenne selon les SCPI
- Un investissement 100 % Immobilier sans aucune contrainte de gestion.
- Accessible à partir de 1000 € : s’adapte à tous les budgets d’investissement.
- Financement 100 % à crédit possible
- S’adapte à tous les projets d’investissement : réduction d’impôt, complément de revenu, placement assurance-vie, effet de levier du crédit, transmission de patrimoine, retraite, diversification de patrimoine etc…
- Risque mutualisé (plusieurs locataires et plusieurs immeubles) et sécurisé (baux commerciaux) avec une diversification sectorielle et géographique possible.
- Aucune gestion de votre part, votre conseiller Periance se charge de vous conseiller et de vous accompagner tout au long du placement
- Revenus perçus sont nets de frais et de toutes charges (aucune charge à régler en plus)
- Protection des investisseurs : marché très encadré par l’autorité des marchés financiers
- Une liquidité organisée
Les inconvénients
- Aucune garanti en capital comme pour tout investissement immobilier, l’évolution du prix des parts est directement liée à la valeur des immeubles que les SCPI détiennent.
- Il n’y a pas de rendement minimum garanti. Les revenus versés sont fonction des loyers encaissés (taux d’occupation), de la rentabilité des immeubles (loyers facturés par rapport au prix d’achat) et des charges de la SCPI (ex : entretien du patrimoine).
- Investissement long terme à considérer sur une durée conseillée de 8 ans
- Les parts de SCPI sont assujetties à l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière)
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